悩みますよね。
でも安心してください。
この記事ではクレジットカードを選ぶ際の、大切なポイントを解説していきます。
💡 この記事で分かるポイント！
- クレジットカード選びの基準
- クレジットカード選びのポイント
- 初心者におすすめのクレジットカードの選び方
- 年代別おすすめクレジットカードの選び方
- メインカードとサブカードの選び方
この記事を読めば、あなたに合ったクレジットカードの選び方が分かります。
そして選び方を理解すれば何枚かに絞られるんですよね。
その中から年会費、ポイント還元率、審査基準などを考慮すれば、きっと理想のクレジットカードが見つかりますよ。
なるほど。
確かに口コミ評判が良くても、自分のライフスタイルに合っていないクレジットカードを選ぶと損するかもしれませんよね。
そういうことです。
まずはこの記事を最後まで読んでみてくださいね。
クレジットカードを選ぶのはそれからですよ。
クレジットカード選びの基準とは
クレジットカードは人気のあるものを選べば良いというわけではありません。
なぜならクレジットカードによって種類や特性が異なるから。
ですので、まずはクレジットカードの種類や特性を知ってから、カード選びを始めましょう。
クレジットカードの種類
クレジットカードの選び方について考える際に、まず基準となるのがクレジットカードの種類。
クレジットカードには様々な種類があります。
詳しくはこちら。
国際ブランド
クレジットカードには「Visa」「Mastercard」「JCB」「American Express」などの国際ブランドが搭載されています。
国際ブランドによって「加盟店数」「特典内容」「海外での利用可否」などが異なります。
- Visa: 世界最大の加盟店数を誇り、世界中で利用できる。
- Mastercard: Visaに次ぐ加盟店数を誇り、世界中で利用できる。
- JCB: 日本発祥のブランドで、日本の加盟店数が強み。
- American Express: 高級ブランドのイメージがあり、独自の特典が多い。
発行会社
クレジットカードは「銀行系」「信販系」「流通系」「交通系」など、様々な会社によって発行されています。
発行会社によってカードの特典やサービス内容、強みや特徴が異なります。
- 銀行系: 信頼性が高く、キャッシング枠が大きい。
- 信販系: ポイント還元率が高い。
- 流通系: 自社グループでの利用で特典が多い。
- 交通系: 交通機関での利用で特典が多い。
ランク
クレジットカードには「一般カード」「ゴールドカード」「プラチナカード」「ブラックカード」などのランクがあります。
ランクが上がるにつれて年会費が高くなりますが、特典やサービス内容も充実します。
- 一般カード: 基本的な機能のみ搭載。
- ゴールドカード: 旅行保険や空港ラウンジ利用などの特典が付帯。
- プラチナカード: コンシェルジュサービスや高級ホテルの無料宿泊などの特典が付帯。
- ブラックカード: 最高ランクのステータスを持ち、希少価値が高い。特別なサービスや特典が付帯。
ランクごとの詳しい特徴はこちら。
| ランク | 年会費 | 特典 | 対象者 |
| 一般カード | 無料～数千円 | なし～基本的な保険 | クレジットカード初心者、利用頻度が低い人 |
| ゴールドカード | 数千円～数万円 | 旅行保険、空港ラウンジ利用 | 旅行やグルメなど、日常生活でクレジットカードをよく利用する人 |
| プラチナカード | 数万円～数十万円 | コンシェルジュサービス、高級ホテルの無料宿泊 | ハイクラスなサービスを求める人 |
| ブラックカード | 数十万円～ | 特別なサービス、特典 | 招待された人 |
機能
クレジットカードには「ポイント還元」「キャッシング」「海外旅行保険」「ショッピング保険」など、様々な機能があります。
自分のライフスタイルや、ニーズに合った機能が付いているカードを選ぶことが重要です。
- ポイント還元: 利用金額に応じてポイントが貯まり、商品券やギフトなどに交換できる。
- キャッシング: 短期的な資金調達に利用できる。
- 海外旅行保険: 海外旅行中の病気やケガを補償。
- ショッピング保険: 購入した商品を盗難や破損から補償。
その他
近年では「学生向けのクレジットカード」「女性向けのクレジットカード」など、特定の層向けのカードも増えていて、選択肢はますます広がっています。
クレジットカードの特性
クレジットカードの特性は、種類によって若干異なる場合があります。
ですのでクレジットカードを選ぶ際には、カードの特性も忘れず調べてください。
クレジットカードの主な特性はこちら。
後払い
クレジットカードは商品購入後に代金を支払う、後払い決済手段です。
現金を持ち歩く必要がなく、高額な商品も購入できます。
分割払い・リボ払い
多くのクレジットカードは購入代金を分割払いしたり、リボ払いしたりすることができます。
毎月の支払い負担を抑えられる一方で、利息が発生する場合があります。
ポイント
クレジットカードを利用して、ポイントが貯まるサービスがあります。
貯まったポイントは現金や商品に交換したり、各種サービスに利用できます。
特典・優待
旅行傷害保険やショッピング保険、各種割引サービスなど、多くのクレジットカードには特典・優待サービスが付帯しています。
家計管理
クレジットカードの利用履歴は、オンラインで簡単に確認できるので、家計管理に役立ちます。
キャッシング
多くのクレジットカードはキャッシング機能が付いていて、ATMで現金を引き出すことができます。
ただし利息が高いため、計画的に利用する必要があります。
国際ブランド
「VISA」「Mastercard」「JCB」「American Express」などの国際ブランドが付帯しているクレジットカードは、海外でも利用できます。
セキュリティ
クレジットカードにはICチップや暗証番号など、様々なセキュリティ対策が施されています。
コンビニATMでの支払い
多くのクレジットカードは、コンビニのATMで支払いできます。
スマホ決済
多くのクレジットカードは「Apple Pay」「Google Pay」などの、スマホ決済サービスに登録できます。
以上がクレジットカード選びの基準です。
クレジットカードの種類や特性は、カードによって若干異なります。
ですので、しっかりと調べてから選ぶようにしましょう。
クレジットカードを選ぶポイント
クレジットカードを選ぶ際には、まず自分にとって重要なポイントをピックアップしましょう。
何枚かに絞れたら、その中から、より自分に合ったカードを選ぶようにしてください。
クレジットカードを選ぶポイントはたくさんありますが、主に以下の8つが挙げられます。
年会費
年会費が無料のカードから、数万円の年会費がかかるものまで、カードによって様々です。
年会費に見合った特典やサービスがあるかどうかを検討しましょう。
ポイント還元率
利用金額に応じて貯まるポイントの還元率です。
通常は0.5～1.0％程度ですが、特定のジャンルで高還元率になるカードもあります。
よく利用するシーンでのポイント還元率を確認しておきましょう。
特典・付帯サービス
「旅行傷害保険」「ショッピング保険」「空港ラウンジ利用権」など、様々な特典や付帯サービスがあります。
自分のライフスタイルに合ったものを選びましょう。
国際ブランド
「Visa」「Mastercard」「JCB」「American Express」など、複数の国際ブランドがあります。
海外旅行に行く場合は、対応しているブランドを確認しましょう。
セキュリティ
ICチップやパスワード認証など、セキュリティ対策がしっかりとしているカードを選びましょう。
また近年では「ナンバーレスカード」という新しい形のクレジットカードも登場しています。
このカードは実際のカード番号を使わずに安全にショッピングができるため、情報漏洩のリスクを軽減することができます。
デザイン
自分が気に入ったデザインのカードを選ぶのも重要です。
キャッシング機能
キャッシングを利用したい場合は「キャッシング機能の有無」「キャッシングの利用枠」「金利」なども調べましょう。
ちなみに学生向けのクレジットカードには、無計画な利用を抑えるためにキャッシング枠が付けられません。
その他
「発行条件」「家族カードの有無」「ETCカードの有無」「ポイントの有効期限」なども考慮しましょう。
以上がクレジットカードを選ぶポイントです。
自分に合ったクレジットカードを選ぶためには、上記のポイントを参考に、自分のライフスタイルやニーズに合ったカードを選ぶことが重要です。
「自分がクレジットカードをどのように利用したいのか」などを明確にして、しっかりと考えましょう。
初心者におすすめのクレジットカードの選び方
クレジットカードは様々な特典やポイントが魅力的な支払い手段ですが、初めて利用する方には、どれを選べばいいのか迷ってしまうかもしれません。
そこで、ここでは「初心者におすすめのクレジットカードの選び方」のポイントをいくつか紹介します。
年会費
まず、年会費の有無を確認しましょう。
年会費永年無料のカードも多くあるので、まずは年会費永年無料のカードから探してみるのがおすすめです。
ポイント還元率
クレジットカードの利用で貯まるポイントは、現金や商品券などに交換できるため、ポイント還元率の高いカードを選ぶと、よりお得です。
一般的には0.5～1％程度の還元率ですが、中には2％以上の高還元率のカードもあります。
ただし、高還元率のカードは年会費が高額な場合もあるので注意が必要です。
付帯サービス
クレジットカードには、旅行保険やショッピング保険などの付帯サービスが付いている場合があります。
自分のライフスタイルに合った付帯サービスが付いているカードを選ぶと、いざという時に役立ちます。
国際ブランド
クレジットカードには「Visa」「Mastercard」「JCB」「American Express」などの、国際ブランドがあります。
海外旅行に行く予定がある場合は、利用したい地域で使える国際ブランドが付いているカードを選びましょう。
セキュリティ
クレジットカードはオンラインショッピングなど、様々な場所で利用するため、セキュリティ面も重要です。
暗証番号入力やICチップなどのセキュリティ対策が、しっかりとしているカードを選びましょう。
審査に通過しやすい
初めてクレジットカードを持つ場合、審査に通過しやすいカードを選ぶことが大切です。
例えば年会費が無料であったり、収入証明書が必要なく簡単に申し込めるカードを選ぶと良いでしょう。
発行までの期間
クレジットカードの発行には、数日～数週間かかる場合があります。
すぐにカードを使いたい場合は、発行までの期間も確認しましょう。
申し込み資格
クレジットカードには年齢や年収などの申し込み資格があります。
自分が申し込み資格を持っているかどうか、確認してから申し込みましょう。
その他
上記以外にもデザインや特典など、様々な要素を考慮して選ぶことができます。
自分が重視するポイントを明確にして、自分にぴったりのクレジットカードを見つけましょう。
以上が初心者におすすめのクレジットカードの選び方です。
上記の中でも「ポイント還元率が高いカード」「特定のショップでの割引など特典があるカード」「年会費が永年無料のカード」などが、特に初心者のクレジットカード選びで大切なポイントとなります。
「カードの利用目的」「ライフスタイル」などを考慮して、自分に合ったカードを選びましょう。
年代別おすすめクレジットカードの選び方
クレジットカードは、年代によってライフスタイルやニーズが異なるため、最適なカードも異なります。
例を挙げてみます。
20代の場合
- ポイント還元率: 日常生活での利用が多いので、ポイント還元率の高いカードを選ぶのがおすすめです。
- 年会費: 無料のカードも多いので、まずは年会費無料のカードから検討しましょう。
- 特典: 旅行傷害保険やショッピング保険など、付帯特典も充実しているカードを選びましょう。
30代の場合
- 旅行: 旅行好きの方には、旅行傷害保険や空港ラウンジアクセスなどの特典が付帯しているカードがおすすめです。
- 家族: 結婚や出産を控えている方には、家族向けの特典が付帯しているカードもおすすめです。
- ステータス: 仕事などでステータス性を求める方には、ゴールドカードやプラチナカードも検討しましょう。
40代の場合
- 資産運用: 資産運用に興味がある方には、投資信託の購入などができるクレジットカードもおすすめです。
- 家計管理: 家計管理に役立つ機能が付帯しているカードも活用しましょう。
- 健康: 健康維持に役立つ特典が付帯しているカードもおすすめです。
50代の場合
- 医療: 医療費の支払いなどに使えるクレジットカードもおすすめです。
- 趣味: 趣味に関する特典が付帯しているカードも活用しましょう。
- セカンドライフ: セカンドライフを楽しむための特典が付帯しているカードもおすすめです。
以上が年代別おすすめクレジットカードの選び方です。
クレジットカードは人によって最適なカードが異なります。
自分のライフスタイルやニーズに合ったカードを選ぶことで、よりお得に、便利にクレジットカードを利用することができるのです。
メインカードとサブカードの選び方
「クレジットカードを2枚持ちたい」と考えている方は参考にしてください。
クレジットカードを選ぶ際に、メインカードとサブカードの選び方は重要なポイントです。
なぜなら、クレジットカードを2枚持つことは、ポイント還元率の向上や利用シーンの拡大など、様々なメリットがあるから。
ここではメインカードとサブカードをそれぞれどのように選ぶべきか、ポイントを解説します。
メインカード
メインカードは日常生活で最も利用頻度の高いカードです。
メインカードを選ぶ際には、以下のポイントを参考に選びましょう。
- ポイント還元率: 普段利用するお店やサービスでポイント還元率の高いカードを選ぶ。
- 年会費: 年会費に見合う特典があるかどうかを検討する。
- 付帯保険: 旅行保険やショッピング保険など、必要な付帯保険が付帯しているか確認する。
- 国際ブランド: 海外旅行に行く場合は、利用できる地域が広い国際ブランドを選ぶ。
サブカード
サブカードはメインカードで補えない部分を補うためのカードです。
以下のポイントを参考に選びましょう。
- メインカードと異なる国際ブランド: メインカードと異なる国際ブランドを選ぶことで、利用できる店舗の幅が広がる。
- 特定の用途でポイント還元率の高いカード: 旅行やネットショッピングなど、特定の用途でポイント還元率の高いカードを選ぶ。
- 年会費無料のカード: メインカードで年会費を払っている場合は、サブカードは年会費無料のカードを選ぶ。
- 付帯サービス: メインカードにない、必要な付帯サービスが付帯しているか確認する。
以上がクレジットカードのメインカードとサブカードの選び方です。
メインカードとサブカードをそれぞれの特徴に合わせて選ぶことで、クレジットカードをよりお得に活用することができます。
自分のライフスタイルやニーズに合ったカードを選びましょう。
まとめ
クレジットカードは口コミ評価や人気だけではなく、自分のライフスタイルに合ったものを選ぶことが大切なんですよ。
全く知識がなかったから、口コミ評価だけで決めようとしてました。
クレジットカードを選ぶ基準とポイントを参考に、じっくり考えてから決めようと思います。
それが良いです。
どのクレジットカードにも長所や短所があるので、いろいろなカードを調べて、より自分に合ったものを選んでくださいね。
はい。
早速調べてみます。
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