クレジットカード審査の全て！基準から必要書類まで徹底解説！

 

 

 

 

クレジットカードの審査とは

審査の目的と流れ

クレジットカードの審査は、申込者がクレジットカードの支払いを適切に行う能力があるかをカード会社が評価するためのプロセスです。

申し込みを行った後、カード会社は申込者の信用情報や属性情報を基に、支払い能力や信用度を確認します。

審査の流れは、まず申し込みが行われ、その後申込書に基づく情報と提出された必要書類が確認され、最終的には信用情報機関を通して申込者の過去の金融取引の履歴が検討されます。

この一連のプロセスを通じて、申込者がクレジットカードの利用に適しているかどうかが判断されます。

審査基準について

クレジットカードの審査基準はカード会社によって異なりますが、一般的に重視されるのは申込者の信用情報と本人の属性情報です。

信用情報では、過去のローン返済やクレジットカードの支払い履歴がチェックされ、遅延や未払いがあった場合、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

また、属性情報としては、年齢、職業、年収、勤務先の情報などが評価されます。

申込書の記入内容や提出する書類の正確性が非常に重要とされ、これらの情報をもとに申込者の経済状況や信用状態を総合的に判断します。

審査の期間と結果の通知

クレジットカードの審査期間は、カード会社や申込方法によって異なります。

オンラインで申し込んだ場合、数分で仮審査結果が通知されることもありますが、正式な審査結果を得るまでには数日から数週間かかる場合が一般的です。

審査が完了した後、申込者には郵送または電子メールで結果が通知されます。

審査に合格すると、その後カードの発行手続きが進められ、数週間内にクレジットカードが届く流れになります。

一方、審査に落ちた場合は、再申込には一定期間を空ける必要があるため、その間に信用情報の改善などを行うことが望ましいです。

 

クレジットカードの審査基準の詳細

本人の信用情報

審査の過程でカード会社は、申し込み者の信用情報を確認します。

信用情報は過去5年間のクレジットカードやローンなどの利用状況が記録されたもので、遅延や滞納といったネガティブな情報があると、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

信用情報には、以下のような情報が含まれます。

ちなみに、信用情報は一般財団法人日本信用情報機構（JIC）が管理しており、クレジット会社は申し込み時にこの情報を確認します。

本人の属性情報

クレジットカードの審査では、申込者の属性情報も詳細にチェックされます。

本人の属性には、以下のような情報が含まれます。

特に申し込み者の年収が重要なチェックポイントとなります。

審査基準はカード会社によって異なりますが、一般的には「年収300万円以上」「勤続年数1年以上」「安定した収入があること」などが求められます。

年収は、返済能力を示す指標のひとつであり、カード会社は一定の年収があることを基準にしています。

また、特定のカード製品によっては、収入証明書の提出を求められる場合もあります。

この書類提出を通じて、申告された年収の正確さを確認します。

これらの情報から、申込者が経済的に安定しているかどうか、継続して収入が見込めるかを判断します。

借入状況と総量規制

借入状況もクレジットカード審査の重要な基準の一つ。

カード会社は、他の金融機関からの借入れ総額やローンの返済状況を把握し、申込者の返済能力を評価します。

総量規制により、年収の3分の1を超える借入ができないため、すでに多額の借入がある場合は審査に影響する可能性があります。

 

クレジットカードの審査に必要な書類とその手続き

年収証明書類とその提出方法

クレジットカードの審査において、申込者の支払い能力を判断するために、年収証明書類が必要となる場合があります。

具体的には、源泉徴収票や確定申告書のコピー、給与明細書などが一般的に利用されます。

提出方法としては、オンライン申込の場合、書類をデジタル化してアップロードするか、郵送で提出する場合があります。

カード会社によっては電話連絡の後、指定の方法で提出を求められることもあります。

本人確認書類とその確認方法

クレジットカードの申込みにおいては、本人確認が必須です。

本人確認書類としては運転免許証やパスポート、健康保険証などが一般的に受け入れられます。

提出方法も年収証明書類と同様に、オンラインでの画像アップロードや郵送、またはカード会社や提携店舗などでの直接提示が可能。

本人確認の過程で、住所や氏名の記載が現状と一致しているかも重要なポイントとなります。

引き落とし口座設定の手続き

クレジットカードの利用料金支払いのためには、指定の銀行口座からの自動引き落とし設定が求められます。

この設定はクレジットカードの申込み時や、カード発行後にオンラインや郵送で行うことができます。

必要な情報には「銀行名」「支店名」「口座番号」「口座名義人」の情報が含まれます。

正確な情報を提供することで、毎月の支払いがスムーズに行われ、支払い遅延などのトラブルを避けることができます。

これらの書類提出と手続きは、クレジットカード審査をスムーズに進め、カード発行に至る過程で非常に重要です。

提出書類が正確で最新のものであること、また、手続きが適切に行われることが、審査の成功への鍵となります。

 

クレジットカードの審査に通るコツ

初心者でも通過しやすいカード選び

クレジットカードの審査に初めて挑む場合、審査基準が比較的緩いカードを選ぶことが重要です。

学生やフリーター、社会人になって間もない方でも申し込みやすい商品を選ぶことにより、審査通過率を高めることができます。

ちなみに審査に通りやすいクレジットカードとしては、以下のようなものがあります。

また、各カード会社は審査基準を公表していませんが、一般的には入会特典やキャンペーンなどを積極的に行っているカードは、新規顧客を積極的に受け入れていることが多く、審査も比較的通過しやすいとされています。

申込情報の正確性

クレジットカードの審査では、申込書や提出書類の正確性が非常に重要です。

誤った情報を提供すると、信用問題と見なされる可能性があります。

申込の際は、名前や住所、連絡先だけでなく、年収や勤務先情報を含めて、全ての情報を正確かつ最新のものにすることが重要です。

間違いがあれば、それが審査の遅延や不利益につながる可能性があります。

安定した収入の証明

審査に通る最も大きな要素の一つが、申込者の収入や雇用の安定性です。

クレジットカードの返済能力を判断する上で、定期的かつ安定した収入があることは非常に重要となります。

自己申告だけでなく、給与明細や源泉徴収票などの書類を用意し、収入の証明ができるようにすることで、審査の際に有利に働く場合があります。

また、長期間同じ職場で勤務していることが示せると、より信頼性が高まるでしょう。

これらのコツを押さえることで、クレジットカードの審査に通過するチャンスを高めることができます。

審査に自信がない場合でも、これらの点に注意して、準備をしっかりと行ってください。

 

まとめ